Malcom Finance – usługi na miarę TSL

Malcom Finance to wywodzący się z Czech fintech, który specjalizuje się w świadczeniu usług firmom z branży transportowo-logistycznej, szczególnie małym i średnim przewoźnikom. Od założenia w 2021 r., działając pod marką 4Trans Factoring, firma zyskała zaufanie ponad 2,8 tys. klientów z Czech, Słowacji i Polski, finansując ponad 170 tys. faktur o łącznej wartości ponad 700 mln zł.

Sektor transportowo-logistyczny to bardzo specyficzna, a jednocześnie niezwykle ważna gałąź gospodarki. W wypadku Polski jest to wręcz jej filar, który bezpośrednio generuje ok. 6 proc. polskiego PKB, co w odniesieniu do 2023 r. daje ponad 200 mld zł, a współuczestniczy w wytworzeniu ponad połowy.

Przygotowanie produktów, które rzeczywiście wychodzą naprzeciw potrzebom firm działających w transporcie, nie jest zadaniem łatwym. Dobra znajomość tej branży, charakterystycznych dla jej funkcjonowania elementów, wyzwań i bolączek stanowi punkt wyjścia. Ale nie jest to wiedza, którą można posiąść raz na zawsze. Zmiany w sektorze TSL są niezwykle dynamiczne i żeby za nimi nadążać, trzeba działać nie tylko obok, ale bezpośrednio w nim.

– Pracę w transporcie poznawałem od dziecka, również z perspektywy kabiny ciężarówki, którą prowadził mój dziadek. Przez całe życie widziałem, z czym musiał się zmagać zarówno on, jak i jego koledzy-kierowcy. Oczywiście nie wszystkie problemy, z jakimi mierzą się przewoźnicy współcześnie, są takie same, na jakie natrafiał mój dziadek dwie dekady temu. – mówi Jaroslav Ton, twórca Malcom Finance. – Aby nasze rozwiązania były dopasowane do potrzeb przewoźników, razem z całym międzynarodowym zespołem, na co dzień rozmawiamy z naszymi klientami. Ale musimy mieć szeroki ogląd sytuacji oraz możliwie szybko wyłapywać pojawiające się nowe wyzwania lub szanse. Dlatego aktywnie uczestniczymy w wielu branżowych wydarzeniach – targach, konferencjach, spotkaniach. To tam, często w kuluarowych rozmowach, możemy jeszcze lepiej poznawać to, jak zmienia się sytuacja – podkreśla Jaroslav Ton.

Jednym z efektów tych doświadczeń jest przygotowanie przez Malcom Finance całkiem nowej oferty faktoringu dla przewoźników. Tak jak dotychcza, podstawowe założenie jest jasne – płacisz, jeśli korzystasz, a więc nie ma w niej żadnych opłat stałych, minimalnych miesięcznych limitów sfinansowanych faktur i innych kosztów. Dodatkowo znacznemu uproszczeniu uległ cennik i obniżone zostały opłaty.

Tak wygląda aktualna oferta Malcom Finance (w zależności od terminu płatności faktury):

• do 30 dni: 1,99 proc. wartości faktury,
• 31-45 dni: 2,98 proc. wartości faktury,
• 46-60 dni: 3,97 proc. wartości faktury,
• powyżej 60 dni: +0,99 proc. wartości faktury za każde kolejne 15 dni.

I są to jedyne koszty, jakie ponosi klient korzystający z faktoringu od Malcom Finance.

Co ważne, znając aktualną sytuację w branży, wprowadzono też korzystne dla przewoźników rozwiązanie na wypadek, gdyby ich kontrahent spóźniał się ze spłatą faktury. Nominalnie w takiej sytuacji firma pobiera opłatę w wysokości 1,5 proc. Ale jeśli należność zostanie uregulowana do 10 dni od upływu terminu płatności, klient zostanie zwolniony z tej opłaty.

To świadczy o wiedzy i zrozumieniu faktu istnienia w branży logistycznej mechanizmów powodujących potencjalne opóźnień proceduralnych. Wiele z nich jest zasadniczo niezależna od przewoźników, więc takie rozwiązanie stanowi dla nich rzeczywiste wsparcie, pomagające utrzymać płynność finansową.

Faktoring oferowany przez Malcom Finance to tak zwany faktoring właściwy (pełny). Jego działanie polega na tym, że firma transportowa wystawia fakturę zleceniodawcy, zazwyczaj – zgodnie z umową – z dość odległym terminem płatności. Jeśli przewoźnik nie chce tyle czekać na otrzymanie pieniędzy, zgłasza się do Malcom Finance (faktora) i od razu otrzymuje 80 proc. wartości faktury. Natomiast pozostałą część, uszczuploną o prowizję zależną od terminu płatności, faktor przelewa, gdy otrzyma pieniądze od zleceniodawcy.

Ale co najważniejsze dla przedsiębiorców, w razie jakiegokolwiek opóźnienia w płatnościach ze strony kontrahentów, nie muszą się o nic martwić, bo pieniądze mają już na koncie. Całe ryzyko związane z nieotrzymaniem przelewu bierze na siebie Malcom Finance i w razie czego samodzielnie podejmuje niezbędne działania. Dodatkowo faktor ubezpiecza te wierzytelności, więc w razie niewypłacalności zleceniodawcy rekompensatę uzyskać można od firmy ubezpieczeniowej.

– Misją moją i mojej firmy jest wsparcie przedsiębiorców transportowych w ich wzroście. Dlatego nie oferujemy żadnych rozwiązań pośrednich, jak chociażby faktoring z regresem. Ryzyko związane z niewypłacalnością bierzemy na siebie, posiłkując się dodatkowo ubezpieczeniem wierzytelności. Wszystko po to, aby przewoźnicy mogli skupić się na tym co najważniejsze – rozwoju swoich biznesów – mówi Jaroslav Ton. – Chcemy aby dzięki Malcom Finance przewoźnicy, którzy często zamrażają duże środki w fakturach z długimi terminami płatności, mieli stały dostępu do gotówki. Zawsze, nie tylko w chwilach tak trudnych, jak obecnie – podkreśla.

Znając specyfikę sektora TSL, Malcom Finance przygotowało też ofertę skierowaną do firm  spedycyjno-transportowych korzystających z usług przewoźników-podwykonawców, które chcą zapewnić im większą stabilność i natychmiastowy dostęp do gotówki, nie inwestując przy tym własnych środków, jak ma to miejsce w wypadku skonta.

Mniejsi przewoźnicy są znacznie bardziej narażeni na problemy wynikające z opóźnień i zatorów płatniczych. Natomiast dużym firmom transportowym zależy na solidnych, stałych podwykonawcach, którzy gwarantują odpowiedni poziom świadczonych usług. W końcu to oni, wykonując usługę transportową, mają bezpośredni kontakt z klientami i w dużym stopniu odpowiadają za wizerunek firm, na zlecenie których działają.

Podwykonawcy partnerów Malcom Finance otrzymują dostęp do faktoringu ramach specjalnej, atrakcyjniejszej oferty. Jednocześnie, w związku z tym, że zleceniodawca potwierdza skierowane do sfinansowania faktury w wewnętrznym systemie, cały proces finansowania jest jeszcze szybszy.

Oczywiście w ramach programu wprowadzono też pakiet motywacyjny dla partnerów. Dzięki temu nie ponoszą oni żadnych kosztów związanych z zapewnieniem finansowania faktur podwykonawców, ale w dodatku uzyskują dzięki tej współpracy dodatkowe korzyści finansowe.

Stanowi to bardzo dobrą alternatywę dla skonta. Efekt dla podwykonawców jest podobny – szybciej otrzymują należność. Ale w wypadku skonta zleceniodawca angażuje swoje własne środki, które mógłby wykorzystać w bardziej optymalny dla swojej formy sposób.

W sytuacji gdy i on wystawia kontrahentom faktury z długimi terminami płatności, może okazać się, że skonto musi finansować z własnych rezerw. Rodzi to szereg dodatkowych ryzyk dla prowadzenia biznesu, a w skrajnych wypadkach może bardzo niekorzystnie wpłynąć na płynność finansową.

Część partnerów Malcom Finance, którzy wcześniej skonto oferowali, zrezygnowali z obciążania w ten sposób własnych budżetów. Wcześniejsze finansowanie faktur swoich podwykonawców w całości oparli o program partnerski, dając im jednocześnie pełną dowolność wyboru czy i kiedy korzystają z tego rozwiązania.

Przejęcie na siebie ewentualnych problemów z opóźnieniami w płatnościach to nie jedyna cecha usług Malcom Finance, która wpływa na zniwelowanie ryzyk, jakie trapią branżę transportową. Faktor weryfikuje też kondycję finansową i morale płatnicze firm, na rzecz których wystawiane są faktury. W związku z tym, otrzymując przelew od Malcom Finance przewoźnik może być przekonany, że jego nowy partner biznesowy został oceniony pozytywnie.

– Taka baza danych o kondycji przedsiębiorstw z całej Europy okazała się bardzo pożądana przez naszych klientów. Chcieli oni móc samodzielnie sprawdzić swoich kontrahentów przed lub w trakcie współpracy i skupić się tylko na „zdrowych” relacjach biznesowych – zauważa Jaroslav Ton. – Dlatego zdecydowaliśmy się udostępnić ją korzystającym z naszego faktoringu bezpłatnie. Dziś część naszych klientów nie podpisuje nawet nowych umów, zanim nie sprawdzi scoringu potencjalnego partnera w naszej bazie – podkreśla twórca Malcom Finance.

Wyróżnikiem Malcom Finance jest też to, że finansuje faktury bez względu na to, z jakiego kraju pochodzi zleceniodawca i w jakiej walucie ma nastąpić rozliczenie. Dla polskich przewoźników to istotna kwestia, ponieważ wielu z nich realizuje zlecenia od firm zagranicznych, zwłaszcza niemieckich, i wystawia faktury w euro. Korzystając z faktoringu od Malcom Finance, firmy transportowe mogą bez przeszkód rozliczać się w różnych walutach (złoty, euro, korona czeska i funt brytyjski), a dzięki temu są mniej narażone na ryzyka wynikające z wahań kursów i ewentualnego niekorzystnego przewalutowania płatności.

Odbywające się w dniach 5-7 listopada w Warszawie Międzynarodowe Targi Transportu i Logistyki, to największe tego typu wydarzenie w Środkowo-Wschodniej Europie. Udział w nich wezmą przedstawiciele Malcom Finance, którzy oprócz własnego stanowiska (F10 w hali nr 4), zorganizowali również panel dyskusyjny oraz przygotowali wystąpienia w trakcie konferencji.

– W ciągu tych trzech niewątpliwie intensywnych dni targowo-konferencyjnych nasz zespół będzie do dyspozycji wszystkich uczestników wydarzenia. Zapraszamy do rozmowy przy naszym stoisku, a także do udziału w panelu i wystąpieniach naszych ekspertów – zachęca Jaroslav Ton.

 

Źródło: Malcom Finance